Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 746,14 € | 16 746,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 746 € / mois | 47 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 120 € | 2 148 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 725 € | 2 038 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 989 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 382,23 € | 63 571,45 € | 1 851 617,77 € |
| Année 2 | 141 985,04 € | 58 968,64 € | 1 709 632,73 € |
| Année 3 | 146 742,08 € | 54 211,60 € | 1 562 890,65 € |
| Année 4 | 151 658,46 € | 49 295,22 € | 1 411 232,19 € |
| Année 5 | 156 739,59 € | 44 214,09 € | 1 254 492,60 € |
| Année 6 | 161 990,96 € | 38 962,72 € | 1 092 501,64 € |
| Année 7 | 167 418,24 € | 33 535,44 € | 925 083,40 € |
| Année 8 | 173 027,40 € | 27 926,28 € | 752 056,00 € |
| Année 9 | 178 824,46 € | 22 129,22 € | 573 231,54 € |
| Année 10 | 184 815,74 € | 16 137,94 € | 388 415,80 € |
| Année 11 | 191 007,77 € | 9 945,91 € | 197 408,03 € |
| Année 12 | 197 408,03 € | 3 546,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 725 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.