Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 750,35 € | 16 750,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 759 € / mois | 47 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 160 € | 2 148 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 738 € | 2 039 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 989 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 416,76 € | 63 587,44 € | 1 852 083,24 € |
| Année 2 | 142 020,74 € | 58 983,46 € | 1 710 062,50 € |
| Année 3 | 146 778,97 € | 54 225,23 € | 1 563 283,53 € |
| Année 4 | 151 696,59 € | 49 307,61 € | 1 411 586,94 € |
| Année 5 | 156 778,99 € | 44 225,21 € | 1 254 807,95 € |
| Année 6 | 162 031,70 € | 38 972,50 € | 1 092 776,25 € |
| Année 7 | 167 460,36 € | 33 543,84 € | 925 315,89 € |
| Année 8 | 173 070,90 € | 27 933,30 € | 752 244,99 € |
| Année 9 | 178 869,42 € | 22 134,78 € | 573 375,57 € |
| Année 10 | 184 862,21 € | 16 141,99 € | 388 513,36 € |
| Année 11 | 191 055,78 € | 9 948,42 € | 197 457,58 € |
| Année 12 | 197 457,58 € | 3 547,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 858 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 874 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 738 € (2,5%).