Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 122 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 104 885,23 € | 104 885,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 317 834 € / mois | 299 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 609 800 € | 21 732 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 503 063 € | 20 625 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 241 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 302 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 122 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 486 460,15 € | 772 162,61 € | 19 636 039,85 € |
| Année 2 | 505 674,08 € | 752 948,68 € | 19 130 365,77 € |
| Année 3 | 525 646,94 € | 732 975,82 € | 18 604 718,83 € |
| Année 4 | 546 408,68 € | 712 214,08 € | 18 058 310,15 € |
| Année 5 | 567 990,43 € | 690 632,33 € | 17 490 319,72 € |
| Année 6 | 590 424,65 € | 668 198,11 € | 16 899 895,07 € |
| Année 7 | 613 744,94 € | 644 877,82 € | 16 286 150,13 € |
| Année 8 | 637 986,32 € | 620 636,44 € | 15 648 163,81 € |
| Année 9 | 663 185,16 € | 595 437,60 € | 14 984 978,65 € |
| Année 10 | 689 379,30 € | 569 243,46 € | 14 295 599,35 € |
| Année 11 | 716 608,07 € | 542 014,69 € | 13 578 991,28 € |
| Année 12 | 744 912,26 € | 513 710,50 € | 12 834 079,02 € |
| Année 13 | 774 334,42 € | 484 288,34 € | 12 059 744,60 € |
| Année 14 | 804 918,70 € | 453 704,06 € | 11 254 825,90 € |
| Année 15 | 836 710,95 € | 421 911,81 € | 10 418 114,95 € |
| Année 16 | 869 758,94 € | 388 863,82 € | 9 548 356,01 € |
| Année 17 | 904 112,22 € | 354 510,54 € | 8 644 243,79 € |
| Année 18 | 939 822,40 € | 318 800,36 € | 7 704 421,39 € |
| Année 19 | 976 943,00 € | 281 679,76 € | 6 727 478,39 € |
| Année 20 | 1 015 529,79 € | 243 092,97 € | 5 711 948,60 € |
| Année 21 | 1 055 640,68 € | 202 982,08 € | 4 656 307,92 € |
| Année 22 | 1 097 335,80 € | 161 286,96 € | 3 558 972,12 € |
| Année 23 | 1 140 677,81 € | 117 944,95 € | 2 418 294,31 € |
| Année 24 | 1 185 731,73 € | 72 891,03 € | 1 232 562,58 € |
| Année 25 | 1 232 562,58 € | 26 057,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 122 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 241 470 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 012 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 299 672 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.