Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 810,38 € | 101 810,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 516 € / mois | 290 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 040 € | 21 803 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 700 € | 20 692 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 990,55 € | 893 734,01 € | 19 860 009,45 € |
| Année 2 | 342 921,69 € | 878 802,87 € | 19 517 087,76 € |
| Année 3 | 358 532,55 € | 863 192,01 € | 19 158 555,21 € |
| Année 4 | 374 854,04 € | 846 870,52 € | 18 783 701,17 € |
| Année 5 | 391 918,57 € | 829 805,99 € | 18 391 782,60 € |
| Année 6 | 409 759,90 € | 811 964,66 € | 17 982 022,70 € |
| Année 7 | 428 413,45 € | 793 311,11 € | 17 553 609,25 € |
| Année 8 | 447 916,15 € | 773 808,41 € | 17 105 693,10 € |
| Année 9 | 468 306,67 € | 753 417,89 € | 16 637 386,43 € |
| Année 10 | 489 625,44 € | 732 099,12 € | 16 147 760,99 € |
| Année 11 | 511 914,70 € | 709 809,86 € | 15 635 846,29 € |
| Année 12 | 535 218,64 € | 686 505,92 € | 15 100 627,65 € |
| Année 13 | 559 583,43 € | 662 141,13 € | 14 541 044,22 € |
| Année 14 | 585 057,41 € | 636 667,15 € | 13 955 986,81 € |
| Année 15 | 611 691,02 € | 610 033,54 € | 13 344 295,79 € |
| Année 16 | 639 537,09 € | 582 187,47 € | 12 704 758,70 € |
| Année 17 | 668 650,79 € | 553 073,77 € | 12 036 107,91 € |
| Année 18 | 699 089,83 € | 522 634,73 € | 11 337 018,08 € |
| Année 19 | 730 914,58 € | 490 809,98 € | 10 606 103,50 € |
| Année 20 | 764 188,08 € | 457 536,48 € | 9 841 915,42 € |
| Année 21 | 798 976,26 € | 422 748,30 € | 9 042 939,16 € |
| Année 22 | 835 348,12 € | 386 376,44 € | 8 207 591,04 € |
| Année 23 | 873 375,75 € | 348 348,81 € | 7 334 215,29 € |
| Année 24 | 913 134,51 € | 308 590,05 € | 6 421 080,78 € |
| Année 25 | 954 703,21 € | 267 021,35 € | 5 466 377,57 € |
| Année 26 | 998 164,27 € | 223 560,29 € | 4 468 213,30 € |
| Année 27 | 1 043 603,77 € | 178 120,79 € | 3 424 609,53 € |
| Année 28 | 1 091 111,86 € | 130 612,70 € | 2 333 497,67 € |
| Année 29 | 1 140 782,65 € | 80 941,91 € | 1 192 715,02 € |
| Année 30 | 1 192 715,02 € | 29 009,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 188 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 018 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 256 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.