Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 145 513,08 € | 145 513,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 440 949 € / mois | 415 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 615 040 € | 21 803 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 504 700 € | 20 692 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 032 368,28 € | 713 788,68 € | 19 155 631,72 € |
| Année 2 | 1 070 366,36 € | 675 790,60 € | 18 085 265,36 € |
| Année 3 | 1 109 763,01 € | 636 393,95 € | 16 975 502,35 € |
| Année 4 | 1 150 609,73 € | 595 547,23 € | 15 824 892,62 € |
| Année 5 | 1 192 959,88 € | 553 197,08 € | 14 631 932,74 € |
| Année 6 | 1 236 868,80 € | 509 288,16 € | 13 395 063,94 € |
| Année 7 | 1 282 393,83 € | 463 763,13 € | 12 112 670,11 € |
| Année 8 | 1 329 594,53 € | 416 562,43 € | 10 783 075,58 € |
| Année 9 | 1 378 532,50 € | 367 624,46 € | 9 404 543,08 € |
| Année 10 | 1 429 271,74 € | 316 885,22 € | 7 975 271,34 € |
| Année 11 | 1 481 878,51 € | 264 278,45 € | 6 493 392,83 € |
| Année 12 | 1 536 421,57 € | 209 735,39 € | 4 956 971,26 € |
| Année 13 | 1 592 972,17 € | 153 184,79 € | 3 363 999,09 € |
| Année 14 | 1 651 604,25 € | 94 552,71 € | 1 712 394,84 € |
| Année 15 | 1 712 394,84 € | 33 762,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 188 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 242 256 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 415 752 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.