Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 022 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 023,98 € | 17 023,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 588 € / mois | 48 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 760 € | 2 183 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 550 € | 2 072 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 022 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 464 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 022 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 661,57 € | 64 626,19 € | 1 882 338,43 € |
| Année 2 | 144 340,75 € | 59 947,01 € | 1 737 997,68 € |
| Année 3 | 149 176,71 € | 55 111,05 € | 1 588 820,97 € |
| Année 4 | 154 174,67 € | 50 113,09 € | 1 434 646,30 € |
| Année 5 | 159 340,10 € | 44 947,66 € | 1 275 306,20 € |
| Année 6 | 164 678,60 € | 39 609,16 € | 1 110 627,60 € |
| Année 7 | 170 195,94 € | 34 091,82 € | 940 431,66 € |
| Année 8 | 175 898,13 € | 28 389,63 € | 764 533,53 € |
| Année 9 | 181 791,39 € | 22 496,37 € | 582 742,14 € |
| Année 10 | 187 882,09 € | 16 405,67 € | 394 860,05 € |
| Année 11 | 194 176,83 € | 10 110,93 € | 200 683,22 € |
| Année 12 | 200 683,22 € | 3 605,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 022 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 640 €.