Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 122 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 865,92 € | 17 865,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 139 € / mois | 51 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 760 € | 2 291 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 050 € | 2 175 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 122 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 664 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 122 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 568,69 € | 67 822,35 € | 1 975 431,31 € |
| Année 2 | 151 479,30 € | 62 911,74 € | 1 823 952,01 € |
| Année 3 | 156 554,42 € | 57 836,62 € | 1 667 397,59 € |
| Année 4 | 161 799,59 € | 52 591,45 € | 1 505 598,00 € |
| Année 5 | 167 220,46 € | 47 170,58 € | 1 338 377,54 € |
| Année 6 | 172 822,98 € | 41 568,06 € | 1 165 554,56 € |
| Année 7 | 178 613,18 € | 35 777,86 € | 986 941,38 € |
| Année 8 | 184 597,40 € | 29 793,64 € | 802 343,98 € |
| Année 9 | 190 782,11 € | 23 608,93 € | 611 561,87 € |
| Année 10 | 197 174,01 € | 17 217,03 € | 414 387,86 € |
| Année 11 | 203 780,05 € | 10 610,99 € | 210 607,81 € |
| Année 12 | 210 607,81 € | 3 783,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 122 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 050 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 045 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.