Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 674,62 € | 119 674,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 650 € / mois | 341 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 617 640 € | 21 838 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 505 513 € | 20 726 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 242 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 303 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 693 649,57 € | 742 445,87 € | 19 526 850,43 € |
| Année 2 | 719 969,64 € | 716 125,80 € | 18 806 880,79 € |
| Année 3 | 747 288,42 € | 688 807,02 € | 18 059 592,37 € |
| Année 4 | 775 643,76 € | 660 451,68 € | 17 283 948,61 € |
| Année 5 | 805 075,04 € | 631 020,40 € | 16 478 873,57 € |
| Année 6 | 835 623,07 € | 600 472,37 € | 15 643 250,50 € |
| Année 7 | 867 330,23 € | 568 765,21 € | 14 775 920,27 € |
| Année 8 | 900 240,48 € | 535 854,96 € | 13 875 679,79 € |
| Année 9 | 934 399,50 € | 501 695,94 € | 12 941 280,29 € |
| Année 10 | 969 854,66 € | 466 240,78 € | 11 971 425,63 € |
| Année 11 | 1 006 655,13 € | 429 440,31 € | 10 964 770,50 € |
| Année 12 | 1 044 852,01 € | 391 243,43 € | 9 919 918,49 € |
| Année 13 | 1 084 498,22 € | 351 597,22 € | 8 835 420,27 € |
| Année 14 | 1 125 648,78 € | 310 446,66 € | 7 709 771,49 € |
| Année 15 | 1 168 360,74 € | 267 734,70 € | 6 541 410,75 € |
| Année 16 | 1 212 693,43 € | 223 402,01 € | 5 328 717,32 € |
| Année 17 | 1 258 708,24 € | 177 387,20 € | 4 070 009,08 € |
| Année 18 | 1 306 469,10 € | 129 626,34 € | 2 763 539,98 € |
| Année 19 | 1 356 042,19 € | 80 053,25 € | 1 407 497,79 € |
| Année 20 | 1 407 497,79 € | 28 599,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 220 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 341 927 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 022 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.