Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 025 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 053,45 € | 17 053,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 677 € / mois | 48 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 040 € | 2 187 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 638 € | 2 076 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 025 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 903,32 € | 64 738,08 € | 1 885 596,68 € |
| Année 2 | 144 590,63 € | 60 050,77 € | 1 741 006,05 € |
| Année 3 | 149 434,93 € | 55 206,47 € | 1 591 571,12 € |
| Année 4 | 154 441,58 € | 50 199,82 € | 1 437 129,54 € |
| Année 5 | 159 615,93 € | 45 025,47 € | 1 277 513,61 € |
| Année 6 | 164 963,68 € | 39 677,72 € | 1 112 549,93 € |
| Année 7 | 170 490,58 € | 34 150,82 € | 942 059,35 € |
| Année 8 | 176 202,64 € | 28 438,76 € | 765 856,71 € |
| Année 9 | 182 106,10 € | 22 535,30 € | 583 750,61 € |
| Année 10 | 188 207,34 € | 16 434,06 € | 395 543,27 € |
| Année 11 | 194 512,98 € | 10 128,42 € | 201 030,29 € |
| Année 12 | 201 030,29 € | 3 611,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 025 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 638 € (2,5%).