Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 350 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 444,03 € | 120 444,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 364 982 € / mois | 344 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 628 040 € | 21 978 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 508 763 € | 20 859 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 350 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 305 658 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 20 350 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 698 109,21 € | 747 219,15 € | 19 652 390,79 € |
| Année 2 | 724 598,49 € | 720 729,87 € | 18 927 792,30 € |
| Année 3 | 752 092,90 € | 693 235,46 € | 18 175 699,40 € |
| Année 4 | 780 630,57 € | 664 697,79 € | 17 395 068,83 € |
| Année 5 | 810 251,07 € | 635 077,29 € | 16 584 817,76 € |
| Année 6 | 840 995,50 € | 604 332,86 € | 15 743 822,26 € |
| Année 7 | 872 906,51 € | 572 421,85 € | 14 870 915,75 € |
| Année 8 | 906 028,36 € | 539 300,00 € | 13 964 887,39 € |
| Année 9 | 940 407,01 € | 504 921,35 € | 13 024 480,38 € |
| Année 10 | 976 090,11 € | 469 238,25 € | 12 048 390,27 € |
| Année 11 | 1 013 127,20 € | 432 201,16 € | 11 035 263,07 € |
| Année 12 | 1 051 569,61 € | 393 758,75 € | 9 983 693,46 € |
| Année 13 | 1 091 470,73 € | 353 857,63 € | 8 892 222,73 € |
| Année 14 | 1 132 885,86 € | 312 442,50 € | 7 759 336,87 € |
| Année 15 | 1 175 872,45 € | 269 455,91 € | 6 583 464,42 € |
| Année 16 | 1 220 490,13 € | 224 838,23 € | 5 362 974,29 € |
| Année 17 | 1 266 800,80 € | 178 527,56 € | 4 096 173,49 € |
| Année 18 | 1 314 868,72 € | 130 459,64 € | 2 781 304,77 € |
| Année 19 | 1 364 760,52 € | 80 567,84 € | 1 416 544,25 € |
| Année 20 | 1 416 544,25 € | 28 782,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 350 500 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 628 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 508 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 035 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.