Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 378 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 219,58 € | 106 219,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 321 878 € / mois | 303 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 280 € | 22 008 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 463 € | 20 887 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 378 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 648,82 € | 781 986,14 € | 19 885 851,18 € |
| Année 2 | 512 107,20 € | 762 527,76 € | 19 373 743,98 € |
| Année 3 | 532 334,17 € | 742 300,79 € | 18 841 409,81 € |
| Année 4 | 553 360,03 € | 721 274,93 € | 18 288 049,78 € |
| Année 5 | 575 216,36 € | 699 418,60 € | 17 712 833,42 € |
| Année 6 | 597 935,97 € | 676 698,99 € | 17 114 897,45 € |
| Année 7 | 621 552,93 € | 653 082,03 € | 16 493 344,52 € |
| Année 8 | 646 102,69 € | 628 532,27 € | 15 847 241,83 € |
| Année 9 | 671 622,13 € | 603 012,83 € | 15 175 619,70 € |
| Année 10 | 698 149,50 € | 576 485,46 € | 14 477 470,20 € |
| Année 11 | 725 724,66 € | 548 910,30 € | 13 751 745,54 € |
| Année 12 | 754 388,95 € | 520 246,01 € | 12 997 356,59 € |
| Année 13 | 784 185,42 € | 490 449,54 € | 12 213 171,17 € |
| Année 14 | 815 158,79 € | 459 476,17 € | 11 398 012,38 € |
| Année 15 | 847 355,49 € | 427 279,47 € | 10 550 656,89 € |
| Année 16 | 880 823,91 € | 393 811,05 € | 9 669 832,98 € |
| Année 17 | 915 614,23 € | 359 020,73 € | 8 754 218,75 € |
| Année 18 | 951 778,68 € | 322 856,28 € | 7 802 440,07 € |
| Année 19 | 989 371,53 € | 285 263,43 € | 6 813 068,54 € |
| Année 20 | 1 028 449,23 € | 246 185,73 € | 5 784 619,31 € |
| Année 21 | 1 069 070,40 € | 205 564,56 € | 4 715 548,91 € |
| Année 22 | 1 111 295,99 € | 163 338,97 € | 3 604 252,92 € |
| Année 23 | 1 155 189,38 € | 119 445,58 € | 2 449 063,54 € |
| Année 24 | 1 200 816,47 € | 73 818,49 € | 1 248 247,07 € |
| Année 25 | 1 248 247,07 € | 26 389,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 378 500 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 037 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 303 485 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 244 542 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.