Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 20 378 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 102 771,09 € | 102 771,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 311 428 € / mois | 293 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 630 280 € | 22 008 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 509 463 € | 20 887 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 20 378 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 244 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 306 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 20 378 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 085,51 € | 902 167,57 € | 20 047 414,49 € |
| Année 2 | 346 157,55 € | 887 095,53 € | 19 701 256,94 € |
| Année 3 | 361 915,71 € | 871 337,37 € | 19 339 341,23 € |
| Année 4 | 378 391,25 € | 854 861,83 € | 18 960 949,98 € |
| Année 5 | 395 616,78 € | 837 636,30 € | 18 565 333,20 € |
| Année 6 | 413 626,48 € | 819 626,60 € | 18 151 706,72 € |
| Année 7 | 432 456,04 € | 800 797,04 € | 17 719 250,68 € |
| Année 8 | 452 142,76 € | 781 110,32 € | 17 267 107,92 € |
| Année 9 | 472 725,69 € | 760 527,39 € | 16 794 382,23 € |
| Année 10 | 494 245,62 € | 739 007,46 € | 16 300 136,61 € |
| Année 11 | 516 745,22 € | 716 507,86 € | 15 783 391,39 € |
| Année 12 | 540 269,07 € | 692 984,01 € | 15 243 122,32 € |
| Année 13 | 564 863,78 € | 668 389,30 € | 14 678 258,54 € |
| Année 14 | 590 578,11 € | 642 674,97 € | 14 087 680,43 € |
| Année 15 | 617 463,04 € | 615 790,04 € | 13 470 217,39 € |
| Année 16 | 645 571,89 € | 587 681,19 € | 12 824 645,50 € |
| Année 17 | 674 960,31 € | 558 292,77 € | 12 149 685,19 € |
| Année 18 | 705 686,59 € | 527 566,49 € | 11 443 998,60 € |
| Année 19 | 737 811,62 € | 495 441,46 € | 10 706 186,98 € |
| Année 20 | 771 399,08 € | 461 854,00 € | 9 934 787,90 € |
| Année 21 | 806 515,56 € | 426 737,52 € | 9 128 272,34 € |
| Année 22 | 843 230,63 € | 390 022,45 € | 8 285 041,71 € |
| Année 23 | 881 617,10 € | 351 635,98 € | 7 403 424,61 € |
| Année 24 | 921 751,02 € | 311 502,06 € | 6 481 673,59 € |
| Année 25 | 963 711,98 € | 269 541,10 € | 5 517 961,61 € |
| Année 26 | 1 007 583,13 € | 225 669,95 € | 4 510 378,48 € |
| Année 27 | 1 053 451,43 € | 179 801,65 € | 3 456 927,05 € |
| Année 28 | 1 101 407,78 € | 131 845,30 € | 2 355 519,27 € |
| Année 29 | 1 151 547,26 € | 81 705,82 € | 1 203 972,01 € |
| Année 30 | 1 203 972,01 € | 29 283,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 20 378 500 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 037 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 630 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 509 463 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.