Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 040 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 175,53 € | 17 175,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 047 € / mois | 49 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 200 € | 2 203 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 000 € | 2 091 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 040 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 904,88 € | 65 201,48 € | 1 899 095,12 € |
| Année 2 | 145 625,69 € | 60 480,67 € | 1 753 469,43 € |
| Année 3 | 150 504,72 € | 55 601,64 € | 1 602 964,71 € |
| Année 4 | 155 547,19 € | 50 559,17 € | 1 447 417,52 € |
| Année 5 | 160 758,58 € | 45 347,78 € | 1 286 658,94 € |
| Année 6 | 166 144,60 € | 39 961,76 € | 1 120 514,34 € |
| Année 7 | 171 711,07 € | 34 395,29 € | 948 803,27 € |
| Année 8 | 177 464,02 € | 28 642,34 € | 771 339,25 € |
| Année 9 | 183 409,75 € | 22 696,61 € | 587 929,50 € |
| Année 10 | 189 554,64 € | 16 551,72 € | 398 374,86 € |
| Année 11 | 195 905,42 € | 10 200,94 € | 202 469,44 € |
| Année 12 | 202 469,44 € | 3 637,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 040 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 000 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.