Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 090 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 596,50 € | 17 596,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 323 € / mois | 50 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 200 € | 2 257 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 250 € | 2 142 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 090 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 358,42 € | 66 799,58 € | 1 945 641,58 € |
| Année 2 | 149 194,97 € | 61 963,03 € | 1 796 446,61 € |
| Année 3 | 154 193,56 € | 56 964,44 € | 1 642 253,05 € |
| Année 4 | 159 359,62 € | 51 798,38 € | 1 482 893,43 € |
| Année 5 | 164 698,77 € | 46 459,23 € | 1 318 194,66 € |
| Année 6 | 170 216,78 € | 40 941,22 € | 1 147 977,88 € |
| Année 7 | 175 919,70 € | 35 238,30 € | 972 058,18 € |
| Année 8 | 181 813,66 € | 29 344,34 € | 790 244,52 € |
| Année 9 | 187 905,09 € | 23 252,91 € | 602 339,43 € |
| Année 10 | 194 200,60 € | 16 957,40 € | 408 138,83 € |
| Année 11 | 200 707,05 € | 10 450,95 € | 207 431,78 € |
| Année 12 | 207 431,78 € | 3 726,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 090 000 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 276 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 250 € (2,5%).