Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 849,08 € | 17 849,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 088 € / mois | 50 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 600 € | 2 289 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 000 € | 2 173 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 120 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 430,55 € | 67 758,41 € | 1 973 569,45 € |
| Année 2 | 151 336,52 € | 62 852,44 € | 1 822 232,93 € |
| Année 3 | 156 406,85 € | 57 782,11 € | 1 665 826,08 € |
| Année 4 | 161 647,07 € | 52 541,89 € | 1 504 179,01 € |
| Année 5 | 167 062,84 € | 47 126,12 € | 1 337 116,17 € |
| Année 6 | 172 660,06 € | 41 528,90 € | 1 164 456,11 € |
| Année 7 | 178 444,81 € | 35 744,15 € | 986 011,30 € |
| Année 8 | 184 423,40 € | 29 765,56 € | 801 587,90 € |
| Année 9 | 190 602,28 € | 23 586,68 € | 610 985,62 € |
| Année 10 | 196 988,16 € | 17 200,80 € | 413 997,46 € |
| Année 11 | 203 587,98 € | 10 600,98 € | 210 409,48 € |
| Année 12 | 210 409,48 € | 3 780,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 997 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 000 € (2,5%).