Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 950,12 € | 17 950,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 394 € / mois | 51 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 560 € | 2 302 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 300 € | 2 185 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 132 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 259,48 € | 68 141,96 € | 1 984 740,52 € |
| Année 2 | 152 193,24 € | 63 208,20 € | 1 832 547,28 € |
| Année 3 | 157 292,26 € | 58 109,18 € | 1 675 255,02 € |
| Année 4 | 162 562,15 € | 52 839,29 € | 1 512 692,87 € |
| Année 5 | 168 008,59 € | 47 392,85 € | 1 344 684,28 € |
| Année 6 | 173 637,50 € | 41 763,94 € | 1 171 046,78 € |
| Année 7 | 179 455,01 € | 35 946,43 € | 991 591,77 € |
| Année 8 | 185 467,43 € | 29 934,01 € | 806 124,34 € |
| Année 9 | 191 681,26 € | 23 720,18 € | 614 443,08 € |
| Année 10 | 198 103,32 € | 17 298,12 € | 416 339,76 € |
| Année 11 | 204 740,51 € | 10 660,93 € | 211 599,25 € |
| Année 12 | 211 599,25 € | 3 801,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 300 € (2,5%).