Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 142 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 038,52 € | 18 038,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 662 € / mois | 51 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 400 € | 2 313 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 563 € | 2 196 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 142 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 984,69 € | 68 477,55 € | 1 994 515,31 € |
| Année 2 | 152 942,73 € | 63 519,51 € | 1 841 572,58 € |
| Année 3 | 158 066,88 € | 58 395,36 € | 1 683 505,70 € |
| Année 4 | 163 362,71 € | 53 099,53 € | 1 520 142,99 € |
| Année 5 | 168 835,99 € | 47 626,25 € | 1 351 307,00 € |
| Année 6 | 174 492,62 € | 41 969,62 € | 1 176 814,38 € |
| Année 7 | 180 338,76 € | 36 123,48 € | 996 475,62 € |
| Année 8 | 186 380,77 € | 30 081,47 € | 810 094,85 € |
| Année 9 | 192 625,26 € | 23 836,98 € | 617 469,59 € |
| Année 10 | 199 078,89 € | 17 383,35 € | 418 390,70 € |
| Année 11 | 205 748,79 € | 10 713,45 € | 212 641,91 € |
| Année 12 | 212 641,91 € | 3 820,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 142 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 563 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 539 €.