Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 153 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 126,92 € | 18 126,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 930 € / mois | 51 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 240 € | 2 325 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 825 € | 2 206 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 153 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 036 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 695 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 153 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 709,90 € | 68 813,14 € | 2 004 290,10 € |
| Année 2 | 153 692,22 € | 63 830,82 € | 1 850 597,88 € |
| Année 3 | 158 841,47 € | 58 681,57 € | 1 691 756,41 € |
| Année 4 | 164 163,27 € | 53 359,77 € | 1 527 593,14 € |
| Année 5 | 169 663,36 € | 47 859,68 € | 1 357 929,78 € |
| Année 6 | 175 347,71 € | 42 175,33 € | 1 182 582,07 € |
| Année 7 | 181 222,52 € | 36 300,52 € | 1 001 359,55 € |
| Année 8 | 187 294,15 € | 30 228,89 € | 814 065,40 € |
| Année 9 | 193 569,19 € | 23 953,85 € | 620 496,21 € |
| Année 10 | 200 054,47 € | 17 468,57 € | 420 441,74 € |
| Année 11 | 206 757,05 € | 10 765,99 € | 213 684,69 € |
| Année 12 | 213 684,69 € | 3 838,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 153 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 791 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 836 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.