Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 215,33 € | 18 215,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 198 € / mois | 52 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 080 € | 2 336 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 088 € | 2 217 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 163 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 435,24 € | 69 148,72 € | 2 014 064,76 € |
| Année 2 | 154 441,86 € | 64 142,10 € | 1 859 622,90 € |
| Année 3 | 159 616,25 € | 58 967,71 € | 1 700 006,65 € |
| Année 4 | 164 963,97 € | 53 619,99 € | 1 535 042,68 € |
| Année 5 | 170 490,89 € | 48 093,07 € | 1 364 551,79 € |
| Année 6 | 176 202,97 € | 42 380,99 € | 1 188 348,82 € |
| Année 7 | 182 106,42 € | 36 477,54 € | 1 006 242,40 € |
| Année 8 | 188 207,68 € | 30 376,28 € | 818 034,72 € |
| Année 9 | 194 513,31 € | 24 070,65 € | 623 521,41 € |
| Année 10 | 201 030,24 € | 17 553,72 € | 422 491,17 € |
| Année 11 | 207 765,52 € | 10 818,44 € | 214 725,65 € |
| Année 12 | 214 725,65 € | 3 857,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 962 € pour cette enveloppe de financement.