Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 274,26 € | 18 274,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 377 € / mois | 52 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 640 € | 2 344 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 263 € | 2 224 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 170 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 918,62 € | 69 372,50 € | 2 020 581,38 € |
| Année 2 | 154 941,47 € | 64 349,65 € | 1 865 639,91 € |
| Année 3 | 160 132,59 € | 59 158,53 € | 1 705 507,32 € |
| Année 4 | 165 497,63 € | 53 793,49 € | 1 540 009,69 € |
| Année 5 | 171 042,44 € | 48 248,68 € | 1 368 967,25 € |
| Année 6 | 176 772,98 € | 42 518,14 € | 1 192 194,27 € |
| Année 7 | 182 695,54 € | 36 595,58 € | 1 009 498,73 € |
| Année 8 | 188 816,52 € | 30 474,60 € | 820 682,21 € |
| Année 9 | 195 142,56 € | 24 148,56 € | 625 539,65 € |
| Année 10 | 201 680,58 € | 17 610,54 € | 423 859,07 € |
| Année 11 | 208 437,63 € | 10 853,49 € | 215 421,44 € |
| Année 12 | 215 421,44 € | 3 870,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 212 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.