Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 070 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 432,32 € | 17 432,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 825 € / mois | 49 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 640 € | 2 236 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 763 € | 2 122 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 070 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 011,53 € | 66 176,31 € | 1 927 488,47 € |
| Année 2 | 147 802,95 € | 61 384,89 € | 1 779 685,52 € |
| Année 3 | 152 754,87 € | 56 432,97 € | 1 626 930,65 € |
| Année 4 | 157 872,75 € | 51 315,09 € | 1 469 057,90 € |
| Année 5 | 163 162,07 € | 46 025,77 € | 1 305 895,83 € |
| Année 6 | 168 628,62 € | 40 559,22 € | 1 137 267,21 € |
| Année 7 | 174 278,30 € | 34 909,54 € | 962 988,91 € |
| Année 8 | 180 117,27 € | 29 070,57 € | 782 871,64 € |
| Année 9 | 186 151,87 € | 23 035,97 € | 596 719,77 € |
| Année 10 | 192 388,65 € | 16 799,19 € | 404 331,12 € |
| Année 11 | 198 834,39 € | 10 353,45 € | 205 496,73 € |
| Année 12 | 205 496,73 € | 3 691,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 070 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.