Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 590,39 € | 16 590,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 274 € / mois | 47 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 640 € | 2 128 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 263 € | 2 019 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 970 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 104,51 € | 62 980,17 € | 1 834 395,49 € |
| Année 2 | 140 664,51 € | 58 420,17 € | 1 693 730,98 € |
| Année 3 | 145 377,31 € | 53 707,37 € | 1 548 353,67 € |
| Année 4 | 150 247,99 € | 48 836,69 € | 1 398 105,68 € |
| Année 5 | 155 281,87 € | 43 802,81 € | 1 242 823,81 € |
| Année 6 | 160 484,38 € | 38 600,30 € | 1 082 339,43 € |
| Année 7 | 165 861,21 € | 33 223,47 € | 916 478,22 € |
| Année 8 | 171 418,18 € | 27 666,50 € | 745 060,04 € |
| Année 9 | 177 161,29 € | 21 923,39 € | 567 898,75 € |
| Année 10 | 183 096,90 € | 15 987,78 € | 384 801,85 € |
| Année 11 | 189 231,31 € | 9 853,37 € | 195 570,54 € |
| Année 12 | 195 570,54 € | 3 513,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 646 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.