Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 020 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 011,35 € | 17 011,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 550 € / mois | 48 604 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 640 € | 2 182 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 513 € | 2 071 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 020 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 557,94 € | 64 578,26 € | 1 880 942,06 € |
| Année 2 | 144 233,66 € | 59 902,54 € | 1 736 708,40 € |
| Année 3 | 149 066,04 € | 55 070,16 € | 1 587 642,36 € |
| Année 4 | 154 060,30 € | 50 075,90 € | 1 433 582,06 € |
| Année 5 | 159 221,91 € | 44 914,29 € | 1 274 360,15 € |
| Année 6 | 164 556,43 € | 39 579,77 € | 1 109 803,72 € |
| Année 7 | 170 069,69 € | 34 066,51 € | 939 734,03 € |
| Année 8 | 175 767,64 € | 28 368,56 € | 763 966,39 € |
| Année 9 | 181 656,52 € | 22 479,68 € | 582 309,87 € |
| Année 10 | 187 742,70 € | 16 393,50 € | 394 567,17 € |
| Année 11 | 194 032,76 € | 10 103,44 € | 200 534,41 € |
| Année 12 | 200 534,41 € | 3 602,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 020 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 604 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.