Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 316,36 € | 18 316,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 504 € / mois | 52 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 040 € | 2 349 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 388 € | 2 229 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 175 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 264,03 € | 69 532,29 € | 2 025 235,97 € |
| Année 2 | 155 298,45 € | 64 497,87 € | 1 869 937,52 € |
| Année 3 | 160 501,52 € | 59 294,80 € | 1 709 436,00 € |
| Année 4 | 165 878,93 € | 53 917,39 € | 1 543 557,07 € |
| Année 5 | 171 436,49 € | 48 359,83 € | 1 372 120,58 € |
| Année 6 | 177 180,24 € | 42 616,08 € | 1 194 940,34 € |
| Année 7 | 183 116,43 € | 36 679,89 € | 1 011 823,91 € |
| Année 8 | 189 251,52 € | 30 544,80 € | 822 572,39 € |
| Année 9 | 195 592,17 € | 24 204,15 € | 626 980,22 € |
| Année 10 | 202 145,22 € | 17 651,10 € | 424 835,00 € |
| Année 11 | 208 917,83 € | 10 878,49 € | 215 917,17 € |
| Année 12 | 215 917,17 € | 3 878,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 388 € (2,5%).