Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 177 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 333,20 € | 18 333,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 555 € / mois | 52 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 200 € | 2 351 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 438 € | 2 231 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 177 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 402,20 € | 69 596,20 € | 2 027 097,80 € |
| Année 2 | 155 441,23 € | 64 557,17 € | 1 871 656,57 € |
| Année 3 | 160 649,09 € | 59 349,31 € | 1 711 007,48 € |
| Année 4 | 166 031,45 € | 53 966,95 € | 1 544 976,03 € |
| Année 5 | 171 594,12 € | 48 404,28 € | 1 373 381,91 € |
| Année 6 | 177 343,15 € | 42 655,25 € | 1 196 038,76 € |
| Année 7 | 183 284,80 € | 36 713,60 € | 1 012 753,96 € |
| Année 8 | 189 425,53 € | 30 572,87 € | 823 328,43 € |
| Année 9 | 195 772,00 € | 24 226,40 € | 627 556,43 € |
| Année 10 | 202 331,09 € | 17 667,31 € | 425 225,34 € |
| Année 11 | 209 109,92 € | 10 888,48 € | 216 115,42 € |
| Année 12 | 216 115,42 € | 3 882,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 177 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 438 € (2,5%).