Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 191 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 446,86 € | 18 446,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 900 € / mois | 52 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 280 € | 2 366 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 775 € | 2 245 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 191 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 334,63 € | 70 027,69 € | 2 039 665,37 € |
| Année 2 | 156 404,91 € | 64 957,41 € | 1 883 260,46 € |
| Année 3 | 161 645,05 € | 59 717,27 € | 1 721 615,41 € |
| Année 4 | 167 060,78 € | 54 301,54 € | 1 554 554,63 € |
| Année 5 | 172 657,92 € | 48 704,40 € | 1 381 896,71 € |
| Année 6 | 178 442,61 € | 42 919,71 € | 1 203 454,10 € |
| Année 7 | 184 421,11 € | 36 941,21 € | 1 019 032,99 € |
| Année 8 | 190 599,91 € | 30 762,41 € | 828 433,08 € |
| Année 9 | 196 985,70 € | 24 376,62 € | 631 447,38 € |
| Année 10 | 203 585,45 € | 17 776,87 € | 427 861,93 € |
| Année 11 | 210 406,34 € | 10 955,98 € | 217 455,59 € |
| Année 12 | 217 455,59 € | 3 906,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 191 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.