Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 241 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 867,83 € | 18 867,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 175 € / mois | 53 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 280 € | 2 420 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 025 € | 2 297 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 241 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 788,21 € | 71 625,75 € | 2 086 211,79 € |
| Année 2 | 159 974,18 € | 66 439,78 € | 1 926 237,61 € |
| Année 3 | 165 333,92 € | 61 080,04 € | 1 760 903,69 € |
| Année 4 | 170 873,21 € | 55 540,75 € | 1 590 030,48 € |
| Année 5 | 176 598,12 € | 49 815,84 € | 1 413 432,36 € |
| Année 6 | 182 514,79 € | 43 899,17 € | 1 230 917,57 € |
| Année 7 | 188 629,73 € | 37 784,23 € | 1 042 287,84 € |
| Année 8 | 194 949,53 € | 31 464,43 € | 847 338,31 € |
| Année 9 | 201 481,07 € | 24 932,89 € | 645 857,24 € |
| Année 10 | 208 231,44 € | 18 182,52 € | 437 625,80 € |
| Année 11 | 215 207,96 € | 11 206,00 € | 222 417,84 € |
| Année 12 | 222 417,84 € | 3 995,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 241 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 908 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 025 € (2,5%).