Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 848,05 € | 1 848,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 600 € / mois | 5 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 560 € | 237 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 488 € | 224 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 219 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 161,05 € | 7 015,55 € | 204 338,95 € |
| Année 2 | 15 669,00 € | 6 507,60 € | 188 669,95 € |
| Année 3 | 16 193,97 € | 5 982,63 € | 172 475,98 € |
| Année 4 | 16 736,52 € | 5 440,08 € | 155 739,46 € |
| Année 5 | 17 297,26 € | 4 879,34 € | 138 442,20 € |
| Année 6 | 17 876,78 € | 4 299,82 € | 120 565,42 € |
| Année 7 | 18 475,74 € | 3 700,86 € | 102 089,68 € |
| Année 8 | 19 094,71 € | 3 081,89 € | 82 994,97 € |
| Année 9 | 19 734,47 € | 2 442,13 € | 63 260,50 € |
| Année 10 | 20 395,65 € | 1 780,95 € | 42 864,85 € |
| Année 11 | 21 078,96 € | 1 097,64 € | 21 785,89 € |
| Année 12 | 21 785,89 € | 391,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 488 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.