Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 229 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 771,01 € | 18 771,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 882 € / mois | 53 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 360 € | 2 407 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 738 € | 2 285 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 229 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 993,91 € | 71 258,21 € | 2 075 506,09 € |
| Année 2 | 159 153,29 € | 66 098,83 € | 1 916 352,80 € |
| Année 3 | 164 485,52 € | 60 766,60 € | 1 751 867,28 € |
| Année 4 | 169 996,39 € | 55 255,73 € | 1 581 870,89 € |
| Année 5 | 175 691,90 € | 49 560,22 € | 1 406 178,99 € |
| Année 6 | 181 578,24 € | 43 673,88 € | 1 224 600,75 € |
| Année 7 | 187 661,80 € | 37 590,32 € | 1 036 938,95 € |
| Année 8 | 193 949,18 € | 31 302,94 € | 842 989,77 € |
| Année 9 | 200 447,18 € | 24 804,94 € | 642 542,59 € |
| Année 10 | 207 162,93 € | 18 089,19 € | 435 379,66 € |
| Année 11 | 214 103,64 € | 11 148,48 € | 221 276,02 € |
| Année 12 | 221 276,02 € | 3 975,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 229 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 631 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 222 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.