Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 268 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 099,36 € | 19 099,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 877 € / mois | 54 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 480 € | 2 449 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 713 € | 2 325 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 268 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 687,62 € | 72 504,70 € | 2 111 812,38 € |
| Année 2 | 161 937,26 € | 67 255,06 € | 1 949 875,12 € |
| Année 3 | 167 362,75 € | 61 829,57 € | 1 782 512,37 € |
| Année 4 | 172 970,02 € | 56 222,30 € | 1 609 542,35 € |
| Année 5 | 178 765,16 € | 50 427,16 € | 1 430 777,19 € |
| Année 6 | 184 754,46 € | 44 437,86 € | 1 246 022,73 € |
| Année 7 | 190 944,42 € | 38 247,90 € | 1 055 078,31 € |
| Année 8 | 197 341,77 € | 31 850,55 € | 857 736,54 € |
| Année 9 | 203 953,44 € | 25 238,88 € | 653 783,10 € |
| Année 10 | 210 786,67 € | 18 405,65 € | 442 996,43 € |
| Année 11 | 217 848,78 € | 11 343,54 € | 225 147,65 € |
| Année 12 | 225 147,65 € | 4 044,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 268 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 222 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 570 €.