Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 738 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 134 574,40 € | 134 574,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 407 801 € / mois | 384 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 819 040 € | 24 557 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 568 450 € | 23 306 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 273 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 341 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 738 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 780 010,67 € | 834 882,13 € | 21 957 989,33 € |
| Année 2 | 809 607,63 € | 805 285,17 € | 21 148 381,70 € |
| Année 3 | 840 327,67 € | 774 565,13 € | 20 308 054,03 € |
| Année 4 | 872 213,32 € | 742 679,48 € | 19 435 840,71 € |
| Année 5 | 905 308,88 € | 709 583,92 € | 18 530 531,83 € |
| Année 6 | 939 660,21 € | 675 232,59 € | 17 590 871,62 € |
| Année 7 | 975 315,00 € | 639 577,80 € | 16 615 556,62 € |
| Année 8 | 1 012 322,67 € | 602 570,13 € | 15 603 233,95 € |
| Année 9 | 1 050 734,57 € | 564 158,23 € | 14 552 499,38 € |
| Année 10 | 1 090 603,98 € | 524 288,82 € | 13 461 895,40 € |
| Année 11 | 1 131 986,22 € | 482 906,58 € | 12 329 909,18 € |
| Année 12 | 1 174 938,69 € | 439 954,11 € | 11 154 970,49 € |
| Année 13 | 1 219 520,94 € | 395 371,86 € | 9 935 449,55 € |
| Année 14 | 1 265 794,83 € | 349 097,97 € | 8 669 654,72 € |
| Année 15 | 1 313 824,57 € | 301 068,23 € | 7 355 830,15 € |
| Année 16 | 1 363 676,77 € | 251 216,03 € | 5 992 153,38 € |
| Année 17 | 1 415 420,58 € | 199 472,22 € | 4 576 732,80 € |
| Année 18 | 1 469 127,74 € | 145 765,06 € | 3 107 605,06 € |
| Année 19 | 1 524 872,80 € | 90 020,00 € | 1 582 732,26 € |
| Année 20 | 1 582 732,26 € | 32 159,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 738 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 272 856 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 384 498 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 819 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 568 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.