Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 284,30 € | 119 284,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 361 468 € / mois | 340 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 830 800 € | 24 715 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 572 125 € | 23 457 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 343 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 22 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 243,32 € | 878 168,28 € | 22 331 756,68 € |
| Année 2 | 575 095,03 € | 856 316,57 € | 21 756 661,65 € |
| Année 3 | 597 809,83 € | 833 601,77 € | 21 158 851,82 € |
| Année 4 | 621 421,80 € | 809 989,80 € | 20 537 430,02 € |
| Année 5 | 645 966,39 € | 785 445,21 € | 19 891 463,63 € |
| Année 6 | 671 480,47 € | 759 931,13 € | 19 219 983,16 € |
| Année 7 | 698 002,26 € | 733 409,34 € | 18 521 980,90 € |
| Année 8 | 725 571,58 € | 705 840,02 € | 17 796 409,32 € |
| Année 9 | 754 229,84 € | 677 181,76 € | 17 042 179,48 € |
| Année 10 | 784 020,02 € | 647 391,58 € | 16 258 159,46 € |
| Année 11 | 814 986,82 € | 616 424,78 € | 15 443 172,64 € |
| Année 12 | 847 176,77 € | 584 234,83 € | 14 595 995,87 € |
| Année 13 | 880 638,10 € | 550 773,50 € | 13 715 357,77 € |
| Année 14 | 915 421,11 € | 515 990,49 € | 12 799 936,66 € |
| Année 15 | 951 577,93 € | 479 833,67 € | 11 848 358,73 € |
| Année 16 | 989 162,87 € | 442 248,73 € | 10 859 195,86 € |
| Année 17 | 1 028 232,30 € | 403 179,30 € | 9 830 963,56 € |
| Année 18 | 1 068 844,90 € | 362 566,70 € | 8 762 118,66 € |
| Année 19 | 1 111 061,59 € | 320 350,01 € | 7 651 057,07 € |
| Année 20 | 1 154 945,72 € | 276 465,88 € | 6 496 111,35 € |
| Année 21 | 1 200 563,18 € | 230 848,42 € | 5 295 548,17 € |
| Année 22 | 1 247 982,41 € | 183 429,19 € | 4 047 565,76 € |
| Année 23 | 1 297 274,56 € | 134 137,04 € | 2 750 291,20 € |
| Année 24 | 1 348 513,64 € | 82 897,96 € | 1 401 777,56 € |
| Année 25 | 1 401 777,56 € | 29 635,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 885 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 830 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 572 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 340 812 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 274 620 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.