Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 276,17 € | 19 276,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 413 € / mois | 55 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 160 € | 2 472 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 238 € | 2 346 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 289 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 138,15 € | 73 175,89 € | 2 131 361,85 € |
| Année 2 | 163 436,36 € | 67 877,68 € | 1 967 925,49 € |
| Année 3 | 168 912,09 € | 62 401,95 € | 1 799 013,40 € |
| Année 4 | 174 571,27 € | 56 742,77 € | 1 624 442,13 € |
| Année 5 | 180 420,07 € | 50 893,97 € | 1 444 022,06 € |
| Année 6 | 186 464,81 € | 44 849,23 € | 1 257 557,25 € |
| Année 7 | 192 712,07 € | 38 601,97 € | 1 064 845,18 € |
| Année 8 | 199 168,66 € | 32 145,38 € | 865 676,52 € |
| Année 9 | 205 841,53 € | 25 472,51 € | 659 834,99 € |
| Année 10 | 212 738,00 € | 18 576,04 € | 447 096,99 € |
| Année 11 | 219 865,51 € | 11 448,53 € | 227 231,48 € |
| Année 12 | 227 231,48 € | 4 082,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 474 € pour cette enveloppe de financement.