Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 468,31 € | 136 468,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 413 540 € / mois | 389 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 844 640 € | 24 902 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 576 450 € | 23 634 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 346 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 790 987,99 € | 846 631,73 € | 22 267 012,01 € |
| Année 2 | 821 001,52 € | 816 618,20 € | 21 446 010,49 € |
| Année 3 | 852 153,85 € | 785 465,87 € | 20 593 856,64 € |
| Année 4 | 884 488,25 € | 753 131,47 € | 19 709 368,39 € |
| Année 5 | 918 049,56 € | 719 570,16 € | 18 791 318,83 € |
| Année 6 | 952 884,34 € | 684 735,38 € | 17 838 434,49 € |
| Année 7 | 989 040,89 € | 648 578,83 € | 16 849 393,60 € |
| Année 8 | 1 026 569,38 € | 611 050,34 € | 15 822 824,22 € |
| Année 9 | 1 065 521,87 € | 572 097,85 € | 14 757 302,35 € |
| Année 10 | 1 105 952,40 € | 531 667,32 € | 13 651 349,95 € |
| Année 11 | 1 147 917,01 € | 489 702,71 € | 12 503 432,94 € |
| Année 12 | 1 191 473,94 € | 446 145,78 € | 11 311 959,00 € |
| Année 13 | 1 236 683,62 € | 400 936,10 € | 10 075 275,38 € |
| Année 14 | 1 283 608,75 € | 354 010,97 € | 8 791 666,63 € |
| Année 15 | 1 332 314,43 € | 305 305,29 € | 7 459 352,20 € |
| Année 16 | 1 382 868,20 € | 254 751,52 € | 6 076 484,00 € |
| Année 17 | 1 435 340,21 € | 202 279,51 € | 4 641 143,79 € |
| Année 18 | 1 489 803,22 € | 147 816,50 € | 3 151 340,57 € |
| Année 19 | 1 546 332,81 € | 91 286,91 € | 1 605 007,76 € |
| Année 20 | 1 605 007,76 € | 32 612,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 058 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 389 909 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 276 696 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.