Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 764,24 € | 136 764,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 414 437 € / mois | 390 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 848 640 € | 24 956 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 577 700 € | 23 685 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 347 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 792 703,27 € | 848 467,61 € | 22 315 296,73 € |
| Année 2 | 822 781,86 € | 818 389,02 € | 21 492 514,87 € |
| Année 3 | 854 001,76 € | 787 169,12 € | 20 638 513,11 € |
| Année 4 | 886 406,30 € | 754 764,58 € | 19 752 106,81 € |
| Année 5 | 920 040,39 € | 721 130,49 € | 18 832 066,42 € |
| Année 6 | 954 950,69 € | 686 220,19 € | 17 877 115,73 € |
| Année 7 | 991 185,68 € | 649 985,20 € | 16 885 930,05 € |
| Année 8 | 1 028 795,53 € | 612 375,35 € | 15 857 134,52 € |
| Année 9 | 1 067 832,50 € | 573 338,38 € | 14 789 302,02 € |
| Année 10 | 1 108 350,68 € | 532 820,20 € | 13 680 951,34 € |
| Année 11 | 1 150 406,30 € | 490 764,58 € | 12 530 545,04 € |
| Année 12 | 1 194 057,70 € | 447 113,18 € | 11 336 487,34 € |
| Année 13 | 1 239 365,44 € | 401 805,44 € | 10 097 121,90 € |
| Année 14 | 1 286 392,30 € | 354 778,58 € | 8 810 729,60 € |
| Année 15 | 1 335 203,61 € | 305 967,27 € | 7 475 525,99 € |
| Année 16 | 1 385 867,00 € | 255 303,88 € | 6 089 658,99 € |
| Année 17 | 1 438 452,78 € | 202 718,10 € | 4 651 206,21 € |
| Année 18 | 1 493 033,93 € | 148 136,95 € | 3 158 172,28 € |
| Année 19 | 1 549 686,09 € | 91 484,79 € | 1 608 486,19 € |
| Année 20 | 1 608 486,19 € | 32 682,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 108 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 848 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 577 700 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 310 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.