Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 478,23 € | 19 478,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 025 € / mois | 55 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 080 € | 2 498 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 838 € | 2 371 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 313 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 795,77 € | 73 942,99 € | 2 153 704,23 € |
| Année 2 | 165 149,53 € | 68 589,23 € | 1 988 554,70 € |
| Année 3 | 170 682,65 € | 63 056,11 € | 1 817 872,05 € |
| Année 4 | 176 401,18 € | 57 337,58 € | 1 641 470,87 € |
| Année 5 | 182 311,28 € | 51 427,48 € | 1 459 159,59 € |
| Année 6 | 188 419,39 € | 45 319,37 € | 1 270 740,20 € |
| Année 7 | 194 732,13 € | 39 006,63 € | 1 076 008,07 € |
| Année 8 | 201 256,40 € | 32 482,36 € | 874 751,67 € |
| Année 9 | 207 999,23 € | 25 739,53 € | 666 752,44 € |
| Année 10 | 214 967,97 € | 18 770,79 € | 451 784,47 € |
| Année 11 | 222 170,20 € | 11 568,56 € | 229 614,27 € |
| Année 12 | 229 614,27 € | 4 125,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.