Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 357 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 844,48 € | 19 844,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 135 € / mois | 56 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 188 560 € | 2 545 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 925 € | 2 415 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 357 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 800,49 € | 75 333,27 € | 2 194 199,51 € |
| Année 2 | 168 254,88 € | 69 878,88 € | 2 025 944,63 € |
| Année 3 | 173 892,05 € | 64 241,71 € | 1 852 052,58 € |
| Année 4 | 179 718,08 € | 58 415,68 € | 1 672 334,50 € |
| Année 5 | 185 739,32 € | 52 394,44 € | 1 486 595,18 € |
| Année 6 | 191 962,27 € | 46 171,49 € | 1 294 632,91 € |
| Année 7 | 198 393,73 € | 39 740,03 € | 1 096 239,18 € |
| Année 8 | 205 040,64 € | 33 093,12 € | 891 198,54 € |
| Année 9 | 211 910,29 € | 26 223,47 € | 679 288,25 € |
| Année 10 | 219 010,07 € | 19 123,69 € | 460 278,18 € |
| Année 11 | 226 347,73 € | 11 786,03 € | 233 930,45 € |
| Année 12 | 233 930,45 € | 4 202,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 357 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 188 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 925 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 284 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.