Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 236 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 213,35 € | 1 213,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 677 € / mois | 3 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 880 € | 254 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 900 € | 241 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 236 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 032 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 236 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 809,39 € | 8 750,81 € | 230 190,61 € |
| Année 2 | 6 031,00 € | 8 529,20 € | 224 159,61 € |
| Année 3 | 6 261,09 € | 8 299,11 € | 217 898,52 € |
| Année 4 | 6 499,96 € | 8 060,24 € | 211 398,56 € |
| Année 5 | 6 747,95 € | 7 812,25 € | 204 650,61 € |
| Année 6 | 7 005,39 € | 7 554,81 € | 197 645,22 € |
| Année 7 | 7 272,66 € | 7 287,54 € | 190 372,56 € |
| Année 8 | 7 550,13 € | 7 010,07 € | 182 822,43 € |
| Année 9 | 7 838,17 € | 6 722,03 € | 174 984,26 € |
| Année 10 | 8 137,20 € | 6 423,00 € | 166 847,06 € |
| Année 11 | 8 447,63 € | 6 112,57 € | 158 399,43 € |
| Année 12 | 8 769,94 € | 5 790,26 € | 149 629,49 € |
| Année 13 | 9 104,53 € | 5 455,67 € | 140 524,96 € |
| Année 14 | 9 451,87 € | 5 108,33 € | 131 073,09 € |
| Année 15 | 9 812,48 € | 4 747,72 € | 121 260,61 € |
| Année 16 | 10 186,84 € | 4 373,36 € | 111 073,77 € |
| Année 17 | 10 575,45 € | 3 984,75 € | 100 498,32 € |
| Année 18 | 10 978,92 € | 3 581,28 € | 89 519,40 € |
| Année 19 | 11 397,80 € | 3 162,40 € | 78 121,60 € |
| Année 20 | 11 832,64 € | 2 727,56 € | 66 288,96 € |
| Année 21 | 12 284,07 € | 2 276,13 € | 54 004,89 € |
| Année 22 | 12 752,71 € | 1 807,49 € | 41 252,18 € |
| Année 23 | 13 239,28 € | 1 320,92 € | 28 012,90 € |
| Année 24 | 13 744,35 € | 815,85 € | 14 268,55 € |
| Année 25 | 14 268,55 € | 291,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 236 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 467 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.