Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 216 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 110,52 € | 1 110,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 365 € / mois | 3 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 280 € | 233 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 400 € | 221 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 216 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 317,02 € | 8 009,22 € | 210 682,98 € |
| Année 2 | 5 519,86 € | 7 806,38 € | 205 163,12 € |
| Année 3 | 5 730,45 € | 7 595,79 € | 199 432,67 € |
| Année 4 | 5 949,07 € | 7 377,17 € | 193 483,60 € |
| Année 5 | 6 176,03 € | 7 150,21 € | 187 307,57 € |
| Année 6 | 6 411,66 € | 6 914,58 € | 180 895,91 € |
| Année 7 | 6 656,27 € | 6 669,97 € | 174 239,64 € |
| Année 8 | 6 910,21 € | 6 416,03 € | 167 329,43 € |
| Année 9 | 7 173,85 € | 6 152,39 € | 160 155,58 € |
| Année 10 | 7 447,54 € | 5 878,70 € | 152 708,04 € |
| Année 11 | 7 731,67 € | 5 594,57 € | 144 976,37 € |
| Année 12 | 8 026,66 € | 5 299,58 € | 136 949,71 € |
| Année 13 | 8 332,85 € | 4 993,39 € | 128 616,86 € |
| Année 14 | 8 650,78 € | 4 675,46 € | 119 966,08 € |
| Année 15 | 8 980,82 € | 4 345,42 € | 110 985,26 € |
| Année 16 | 9 323,44 € | 4 002,80 € | 101 661,82 € |
| Année 17 | 9 679,15 € | 3 647,09 € | 91 982,67 € |
| Année 18 | 10 048,43 € | 3 277,81 € | 81 934,24 € |
| Année 19 | 10 431,79 € | 2 894,45 € | 71 502,45 € |
| Année 20 | 10 829,79 € | 2 496,45 € | 60 672,66 € |
| Année 21 | 11 242,93 € | 2 083,31 € | 49 429,73 € |
| Année 22 | 11 671,87 € | 1 654,37 € | 37 757,86 € |
| Année 23 | 12 117,16 € | 1 209,08 € | 25 640,70 € |
| Année 24 | 12 579,44 € | 746,80 € | 13 061,26 € |
| Année 25 | 13 061,26 € | 266,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 216 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 173 €.