Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 216 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 056,28 € | 1 056,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 201 € / mois | 3 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 280 € | 233 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 400 € | 221 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 216 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 673,54 € | 9 001,82 € | 212 326,46 € |
| Année 2 | 3 830,83 € | 8 844,53 € | 208 495,63 € |
| Année 3 | 3 994,88 € | 8 680,48 € | 204 500,75 € |
| Année 4 | 4 165,94 € | 8 509,42 € | 200 334,81 € |
| Année 5 | 4 344,29 € | 8 331,07 € | 195 990,52 € |
| Année 6 | 4 530,30 € | 8 145,06 € | 191 460,22 € |
| Année 7 | 4 724,29 € | 7 951,07 € | 186 735,93 € |
| Année 8 | 4 926,56 € | 7 748,80 € | 181 809,37 € |
| Année 9 | 5 137,51 € | 7 537,85 € | 176 671,86 € |
| Année 10 | 5 357,50 € | 7 317,86 € | 171 314,36 € |
| Année 11 | 5 586,89 € | 7 088,47 € | 165 727,47 € |
| Année 12 | 5 826,10 € | 6 849,26 € | 159 901,37 € |
| Année 13 | 6 075,57 € | 6 599,79 € | 153 825,80 € |
| Année 14 | 6 335,71 € | 6 339,65 € | 147 490,09 € |
| Année 15 | 6 607,00 € | 6 068,36 € | 140 883,09 € |
| Année 16 | 6 889,89 € | 5 785,47 € | 133 993,20 € |
| Année 17 | 7 184,89 € | 5 490,47 € | 126 808,31 € |
| Année 18 | 7 492,55 € | 5 182,81 € | 119 315,76 € |
| Année 19 | 7 813,35 € | 4 862,01 € | 111 502,41 € |
| Année 20 | 8 147,91 € | 4 527,45 € | 103 354,50 € |
| Année 21 | 8 496,80 € | 4 178,56 € | 94 857,70 € |
| Année 22 | 8 860,61 € | 3 814,75 € | 85 997,09 € |
| Année 23 | 9 240,01 € | 3 435,35 € | 76 757,08 € |
| Année 24 | 9 635,66 € | 3 039,70 € | 67 121,42 € |
| Année 25 | 10 048,23 € | 2 627,13 € | 57 073,19 € |
| Année 26 | 10 478,47 € | 2 196,89 € | 46 594,72 € |
| Année 27 | 10 927,13 € | 1 748,23 € | 35 667,59 € |
| Année 28 | 11 395,01 € | 1 280,35 € | 24 272,58 € |
| Année 29 | 11 882,92 € | 792,44 € | 12 389,66 € |
| Année 30 | 12 389,66 € | 283,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 216 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 018 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.