Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 216 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 552,65 € | 1 552,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 705 € / mois | 4 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 280 € | 233 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 400 € | 221 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 216 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 792 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 640 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 216 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 079,62 € | 7 552,18 € | 204 920,38 € |
| Année 2 | 11 482,85 € | 7 148,95 € | 193 437,53 € |
| Année 3 | 11 900,75 € | 6 731,05 € | 181 536,78 € |
| Année 4 | 12 333,86 € | 6 297,94 € | 169 202,92 € |
| Année 5 | 12 782,73 € | 5 849,07 € | 156 420,19 € |
| Année 6 | 13 247,94 € | 5 383,86 € | 143 172,25 € |
| Année 7 | 13 730,07 € | 4 901,73 € | 129 442,18 € |
| Année 8 | 14 229,74 € | 4 402,06 € | 115 212,44 € |
| Année 9 | 14 747,61 € | 3 884,19 € | 100 464,83 € |
| Année 10 | 15 284,35 € | 3 347,45 € | 85 180,48 € |
| Année 11 | 15 840,57 € | 2 791,23 € | 69 339,91 € |
| Année 12 | 16 417,07 € | 2 214,73 € | 52 922,84 € |
| Année 13 | 17 014,52 € | 1 617,28 € | 35 908,32 € |
| Année 14 | 17 633,74 € | 998,06 € | 18 274,58 € |
| Année 15 | 18 274,58 € | 356,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 216 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 592 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.