Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 394 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 155,99 € | 20 155,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 079 € / mois | 57 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 520 € | 2 585 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 850 € | 2 453 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 394 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 928 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 310 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 394 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 356,00 € | 76 515,88 € | 2 228 644,00 € |
| Année 2 | 170 896,06 € | 70 975,82 € | 2 057 747,94 € |
| Année 3 | 176 621,71 € | 65 250,17 € | 1 881 126,23 € |
| Année 4 | 182 539,19 € | 59 332,69 € | 1 698 587,04 € |
| Année 5 | 188 654,95 € | 53 216,93 € | 1 509 932,09 € |
| Année 6 | 194 975,58 € | 46 896,30 € | 1 314 956,51 € |
| Année 7 | 201 507,99 € | 40 363,89 € | 1 113 448,52 € |
| Année 8 | 208 259,26 € | 33 612,62 € | 905 189,26 € |
| Année 9 | 215 236,72 € | 26 635,16 € | 689 952,54 € |
| Année 10 | 222 447,95 € | 19 423,93 € | 467 504,59 € |
| Année 11 | 229 900,78 € | 11 971,10 € | 237 603,81 € |
| Année 12 | 237 603,81 € | 4 268,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 394 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 520 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 850 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.