Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 398 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 189,67 € | 20 189,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 181 € / mois | 57 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 840 € | 2 589 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 950 € | 2 457 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 398 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 632,34 € | 76 643,70 € | 2 232 367,66 € |
| Année 2 | 171 181,62 € | 71 094,42 € | 2 061 186,04 € |
| Année 3 | 176 916,84 € | 65 359,20 € | 1 884 269,20 € |
| Année 4 | 182 844,23 € | 59 431,81 € | 1 701 424,97 € |
| Année 5 | 188 970,18 € | 53 305,86 € | 1 512 454,79 € |
| Année 6 | 195 301,37 € | 46 974,67 € | 1 317 153,42 € |
| Année 7 | 201 844,71 € | 40 431,33 € | 1 115 308,71 € |
| Année 8 | 208 607,25 € | 33 668,79 € | 906 701,46 € |
| Année 9 | 215 596,38 € | 26 679,66 € | 691 105,08 € |
| Année 10 | 222 819,66 € | 19 456,38 € | 468 285,42 € |
| Année 11 | 230 284,97 € | 11 991,07 € | 238 000,45 € |
| Année 12 | 238 000,45 € | 4 275,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 398 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 950 € (2,5%).