Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 404 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 240,19 € | 20 240,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 334 € / mois | 57 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 320 € | 2 596 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 100 € | 2 464 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 404 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 404 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 046,79 € | 76 835,49 € | 2 237 953,21 € |
| Année 2 | 171 609,99 € | 71 272,29 € | 2 066 343,22 € |
| Année 3 | 177 359,56 € | 65 522,72 € | 1 888 983,66 € |
| Année 4 | 183 301,75 € | 59 580,53 € | 1 705 681,91 € |
| Année 5 | 189 443,05 € | 53 439,23 € | 1 516 238,86 € |
| Année 6 | 195 790,10 € | 47 092,18 € | 1 320 448,76 € |
| Année 7 | 202 349,81 € | 40 532,47 € | 1 118 098,95 € |
| Année 8 | 209 129,27 € | 33 753,01 € | 908 969,68 € |
| Année 9 | 216 135,88 € | 26 746,40 € | 692 833,80 € |
| Année 10 | 223 377,25 € | 19 505,03 € | 469 456,55 € |
| Année 11 | 230 861,20 € | 12 021,08 € | 238 595,35 € |
| Année 12 | 238 595,35 € | 4 286,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 404 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.