Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 428 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 442,25 € | 20 442,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 946 € / mois | 58 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 240 € | 2 622 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 700 € | 2 488 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 428 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 336 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 428 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 704,43 € | 77 602,57 € | 2 260 295,57 € |
| Année 2 | 173 323,16 € | 71 983,84 € | 2 086 972,41 € |
| Année 3 | 179 130,14 € | 66 176,86 € | 1 907 842,27 € |
| Année 4 | 185 131,64 € | 60 175,36 € | 1 722 710,63 € |
| Année 5 | 191 334,26 € | 53 972,74 € | 1 531 376,37 € |
| Année 6 | 197 744,66 € | 47 562,34 € | 1 333 631,71 € |
| Année 7 | 204 369,85 € | 40 937,15 € | 1 129 261,86 € |
| Année 8 | 211 217,01 € | 34 089,99 € | 918 044,85 € |
| Année 9 | 218 293,57 € | 27 013,43 € | 699 751,28 € |
| Année 10 | 225 607,22 € | 19 699,78 € | 474 144,06 € |
| Année 11 | 233 165,90 € | 12 141,10 € | 240 978,16 € |
| Année 12 | 240 978,16 € | 4 329,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 428 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.