Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 502 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 743,08 € | 14 743,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 676 € / mois | 42 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 200 160 € | 2 702 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 550 € | 2 564 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 502 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 502 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 289,12 € | 90 627,84 € | 2 415 710,88 € |
| Année 2 | 89 518,66 € | 87 398,30 € | 2 326 192,22 € |
| Année 3 | 92 869,10 € | 84 047,86 € | 2 233 323,12 € |
| Année 4 | 96 344,88 € | 80 572,08 € | 2 136 978,24 € |
| Année 5 | 99 950,82 € | 76 966,14 € | 2 037 027,42 € |
| Année 6 | 103 691,70 € | 73 225,26 € | 1 933 335,72 € |
| Année 7 | 107 572,55 € | 69 344,41 € | 1 825 763,17 € |
| Année 8 | 111 598,68 € | 65 318,28 € | 1 714 164,49 € |
| Année 9 | 115 775,50 € | 61 141,46 € | 1 598 388,99 € |
| Année 10 | 120 108,62 € | 56 808,34 € | 1 478 280,37 € |
| Année 11 | 124 603,95 € | 52 313,01 € | 1 353 676,42 € |
| Année 12 | 129 267,52 € | 47 649,44 € | 1 224 408,90 € |
| Année 13 | 134 105,64 € | 42 811,32 € | 1 090 303,26 € |
| Année 14 | 139 124,81 € | 37 792,15 € | 951 178,45 € |
| Année 15 | 144 331,85 € | 32 585,11 € | 806 846,60 € |
| Année 16 | 149 733,74 € | 27 183,22 € | 657 112,86 € |
| Année 17 | 155 337,86 € | 21 579,10 € | 501 775,00 € |
| Année 18 | 161 151,69 € | 15 765,27 € | 340 623,31 € |
| Année 19 | 167 183,12 € | 9 733,84 € | 173 440,19 € |
| Année 20 | 173 440,19 € | 3 476,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 502 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.