Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 552 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 037,71 € | 15 037,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 569 € / mois | 42 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 204 160 € | 2 756 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 800 € | 2 615 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 552 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 552 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 013,58 € | 92 438,94 € | 2 463 986,42 € |
| Année 2 | 91 307,66 € | 89 144,86 € | 2 372 678,76 € |
| Année 3 | 94 725,06 € | 85 727,46 € | 2 277 953,70 € |
| Année 4 | 98 270,33 € | 82 182,19 € | 2 179 683,37 € |
| Année 5 | 101 948,28 € | 78 504,24 € | 2 077 735,09 € |
| Année 6 | 105 763,92 € | 74 688,60 € | 1 971 971,17 € |
| Année 7 | 109 722,36 € | 70 730,16 € | 1 862 248,81 € |
| Année 8 | 113 828,94 € | 66 623,58 € | 1 748 419,87 € |
| Année 9 | 118 089,23 € | 62 363,29 € | 1 630 330,64 € |
| Année 10 | 122 508,96 € | 57 943,56 € | 1 507 821,68 € |
| Année 11 | 127 094,10 € | 53 358,42 € | 1 380 727,58 € |
| Année 12 | 131 850,89 € | 48 601,63 € | 1 248 876,69 € |
| Année 13 | 136 785,67 € | 43 666,85 € | 1 112 091,02 € |
| Année 14 | 141 905,15 € | 38 547,37 € | 970 185,87 € |
| Année 15 | 147 216,25 € | 33 236,27 € | 822 969,62 € |
| Année 16 | 152 726,15 € | 27 726,37 € | 670 243,47 € |
| Année 17 | 158 442,22 € | 22 010,30 € | 511 801,25 € |
| Année 18 | 164 372,26 € | 16 080,26 € | 347 428,99 € |
| Année 19 | 170 524,23 € | 9 928,29 € | 176 904,76 € |
| Année 20 | 176 904,76 € | 3 546,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 552 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 965 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.