Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 652 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 626,96 € | 15 626,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 354 € / mois | 44 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 160 € | 2 864 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 300 € | 2 718 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 652 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 652 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 462,34 € | 96 061,18 € | 2 560 537,66 € |
| Année 2 | 94 885,51 € | 92 638,01 € | 2 465 652,15 € |
| Année 3 | 98 436,81 € | 89 086,71 € | 2 367 215,34 € |
| Année 4 | 102 121,01 € | 85 402,51 € | 2 265 094,33 € |
| Année 5 | 105 943,09 € | 81 580,43 € | 2 159 151,24 € |
| Année 6 | 109 908,25 € | 77 615,27 € | 2 049 242,99 € |
| Année 7 | 114 021,79 € | 73 501,73 € | 1 935 221,20 € |
| Année 8 | 118 289,27 € | 69 234,25 € | 1 816 931,93 € |
| Année 9 | 122 716,51 € | 64 807,01 € | 1 694 215,42 € |
| Année 10 | 127 309,44 € | 60 214,08 € | 1 566 905,98 € |
| Année 11 | 132 074,27 € | 55 449,25 € | 1 434 831,71 € |
| Année 12 | 137 017,40 € | 50 506,12 € | 1 297 814,31 € |
| Année 13 | 142 145,56 € | 45 377,96 € | 1 155 668,75 € |
| Année 14 | 147 465,66 € | 40 057,86 € | 1 008 203,09 € |
| Année 15 | 152 984,88 € | 34 538,64 € | 855 218,21 € |
| Année 16 | 158 710,65 € | 28 812,87 € | 696 507,56 € |
| Année 17 | 164 650,74 € | 22 872,78 € | 531 856,82 € |
| Année 18 | 170 813,13 € | 16 710,39 € | 361 043,69 € |
| Année 19 | 177 206,17 € | 10 317,35 € | 183 837,52 € |
| Année 20 | 183 837,52 € | 3 685,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 652 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 648 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.