Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 216,21 € | 16 216,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 140 € / mois | 46 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 160 € | 2 972 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 800 € | 2 820 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 752 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 911,13 € | 99 683,39 € | 2 657 088,87 € |
| Année 2 | 98 463,38 € | 96 131,14 € | 2 558 625,49 € |
| Année 3 | 102 148,58 € | 92 445,94 € | 2 456 476,91 € |
| Année 4 | 105 971,69 € | 88 622,83 € | 2 350 505,22 € |
| Année 5 | 109 937,92 € | 84 656,60 € | 2 240 567,30 € |
| Année 6 | 114 052,58 € | 80 541,94 € | 2 126 514,72 € |
| Année 7 | 118 321,24 € | 76 273,28 € | 2 008 193,48 € |
| Année 8 | 122 749,63 € | 71 844,89 € | 1 885 443,85 € |
| Année 9 | 127 343,80 € | 67 250,72 € | 1 758 100,05 € |
| Année 10 | 132 109,92 € | 62 484,60 € | 1 625 990,13 € |
| Année 11 | 137 054,39 € | 57 540,13 € | 1 488 935,74 € |
| Année 12 | 142 183,93 € | 52 410,59 € | 1 346 751,81 € |
| Année 13 | 147 505,48 € | 47 089,04 € | 1 199 246,33 € |
| Année 14 | 153 026,18 € | 41 568,34 € | 1 046 220,15 € |
| Année 15 | 158 753,50 € | 35 841,02 € | 887 466,65 € |
| Année 16 | 164 695,19 € | 29 899,33 € | 722 771,46 € |
| Année 17 | 170 859,24 € | 23 735,28 € | 551 912,22 € |
| Année 18 | 177 254,01 € | 17 340,51 € | 374 658,21 € |
| Année 19 | 183 888,09 € | 10 706,43 € | 190 770,12 € |
| Année 20 | 190 770,12 € | 3 824,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 332 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 024 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.