Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 752 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 781,86 € | 19 781,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 945 € / mois | 56 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 160 € | 2 972 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 800 € | 2 820 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 752 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 752 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 162,01 € | 96 220,31 € | 2 610 837,99 € |
| Année 2 | 146 299,36 € | 91 082,96 € | 2 464 538,63 € |
| Année 3 | 151 623,67 € | 85 758,65 € | 2 312 914,96 € |
| Année 4 | 157 141,76 € | 80 240,56 € | 2 155 773,20 € |
| Année 5 | 162 860,67 € | 74 521,65 € | 1 992 912,53 € |
| Année 6 | 168 787,70 € | 68 594,62 € | 1 824 124,83 € |
| Année 7 | 174 930,45 € | 62 451,87 € | 1 649 194,38 € |
| Année 8 | 181 296,74 € | 56 085,58 € | 1 467 897,64 € |
| Année 9 | 187 894,70 € | 49 487,62 € | 1 280 002,94 € |
| Année 10 | 194 732,83 € | 42 649,49 € | 1 085 270,11 € |
| Année 11 | 201 819,81 € | 35 562,51 € | 883 450,30 € |
| Année 12 | 209 164,68 € | 28 217,64 € | 674 285,62 € |
| Année 13 | 216 776,89 € | 20 605,43 € | 457 508,73 € |
| Année 14 | 224 666,11 € | 12 716,21 € | 232 842,62 € |
| Année 15 | 232 842,62 € | 4 539,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 752 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 024 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.